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k彩游戏2.0下载安装上半场谈到金融科技,我一直特别关注这个事情。金融科技对促进普惠金融现在这么大范围的一个面,这么多人在讨论这个事情,这么多方在提出普惠金融的信贷需求,助力作用是非常明显的。这个就是池子大了什么鱼都有,这里面出现了很多包括利用互联网技术、互联网平台做金融服务的,做非持牌金融服务的可能有好多。这里面又出现了刚才顾教授讲的有多头的监管,银保监局在地方有监管,这个监管和人民银行是一样,他们在做本身清理、治理的一个监管。这个机构,整个市场准入,地方也有行业协会,各个地方不一样,从我们在这里来看,可能六类机构只有两类,地方可能有的就有很多,像保理协会、融资租赁协会,都有协会,这个也发挥了一些监管的作用,我想这个还是从自律方面。这种监管也没有说不形成合力,也没有说不包容,他可能还是由于这些机构在前期的发展是在轻监管的前提下,现在可能出现了一种严监管、紧监管,造成了一些不适应。

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第二点,我特别想讲一讲,讲到普惠金融,实际上ToC的普惠金融以及ToB的普惠金融,至少在很长的一段时间内,我觉得大家都是不分的,因为刚才大家提到了像10万、100万这样的一些数字的界线,但是实际上我觉得很多银行金融机构,其实在10万以下来讲,你很难分清楚说10万以下的这笔贷款到底是ToC的还是ToB的,甚至很多做所谓普惠金融的公司,实际上说起来是说我是做普惠金融,做ToB的,实际上也是用做ToC的方式在做。拿10万块钱到底是用于生产经营还是用于自己个人消费,既然把这个现金放给他,你根本没有办法区分。从这一点来说,我觉得如果我们在谈论普惠金融ToC端和ToB端如果真的分清楚的话,ToB端有一个明显的界线,就是一定跟生产经营相关的,就是资金的使用和流向是非常明确的,如果你不能区分这个资金的流向,金额又是在10万以下的,其实我们也不用区分C和B。随之而来带来的一个问题就是如果我们是真正意义上要关注它的资金去向是用于经营,我们到底用什么样的手段以及什么样的数据获取的渠道,以及我们怎么能够做好真正意义上的风险管理,我觉得今天我们谈论的是叫“普惠金融的主力军”,大家前面讲了很多都是跟金融机构相关、跟助贷相关,我觉得我这里其实特别想提的一句就是,既然我们是在做经营,实际上很多的这些小企业主也好,或者说农民也好,实际上他们背后一定依托一个产业链、一个供应链,他如果是做经营的,他一定会做采购,一定会有销售,一定存在于某一个供应链环节当中的一环,而这个供应链通常背后都会有一个龙头企业,这个龙头企业项下大量的,比如以一个大的农牧和食品行业为例,下面会有农户、养殖户、包括加工、屠宰、厨房等等,构成了非常长的食品供应链,基于供应链我们就可以获得他所有的经营数据,包括资金流向,以及真正资金使用的场景。如果我们能够很好地通过整个资金流的把控以及它的经营资金的去向,不管是它的进项还是他的出项,我就真正意义上能够去很好地还原整个企业经营的水平,以及它在整个供应链里边的角色。我觉得实际上这是我们怎么做好ToB的普惠金融需要关注的一点,因为现在大家越来越认识到,如果我去做B端的企业金融跟做C端就是不一样,C端可以通过大量的流量,甚至到街边发传单,或者扫一个二维码就可以征信,但是企业就不行了,如果你到村里刷一个墙,到处搞一个二维码,就可以给小企业做贷款了吗?我觉得是不会任何一家有风控能力的金融机构愿意做的。第二阶段,是由政府间合作的大型项目带来的,主要集中在92-93年,由于中国积极吸引外资以及工业现代化,两国领导人决定开展苏州工业园的合作。这个模式当时对中新两国都是空前的,今年是苏州工业园成立25周年。第二个政府间项目是中国着重于可持续和绿色发展的时期,2008年,新加坡赴天津滨海新区发展生态城,项目聚集了接近10万人口和大量企业。

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